Дебетовая карта с процентом на остаток средств: что это, как выбрать и на что обратить внимание

Банковские карты с высоким процентом на остаток — это банковская карта, на которую начисляется процент от суммы, находящейся на счёте. Иными словами, пока вы не тратите деньги с карты, банк платит вам небольшое вознаграждение — как по вкладу, но при этом вы сохраняете доступ к средствам в любой момент.

Такой тип карт совмещает преимущества накопительного счёта и обычной дебетовой карты.

Как работает начисление процентов?

Механизм начисления прост:

• Процент начисляется ежедневно на фактический остаток средств на счёте;

• Выплата процентов производится раз в месяц, обычно в начале следующего;

• Процент может быть дифференцированным, то есть зависеть от суммы остатка (например, до 100 000 рублей — 6%, от 100 001 до 300 000 — 4% и т.д.).

Пример:
Если на карте в течение месяца стабильно лежало 50 000 рублей, а ставка — 5% годовых, то в конце месяца вы получите около 208 рублей (расчёт: 50 000 × 0.05 / 365 × 30).

Преимущества карты с процентом на остаток

• Дополнительный доход: позволяет получать прибыль даже без активного использования средств;

• Свободный доступ к деньгам: в отличие от вклада, можно в любой момент тратить деньги;

• Безопасность: деньги хранятся в банке, а не наличными;

• Участие в программах кэшбэка и бонусов.

Недостатки и ограничения

• Ограничения по сумме начисления: часто процент начисляется только до определённого лимита;

• Не всегда выгодная ставка: она может быть ниже, чем по вкладам;

• Неактивность может повлиять на условия: некоторые банки требуют минимум 1 покупку в месяц для начисления процентов;

• Комиссии: важно учитывать возможные комиссии за обслуживание или переводы.

Как выбрать подходящую карту?

1. Обратите внимание на процентную ставку

Выбирайте карту с максимально возможным процентом, но учитывайте лимиты по сумме и условия начисления.

2. Условия начисления процентов

Некоторые банки требуют определённое количество покупок или минимум остатка на счёте. Изучите условия внимательно.

3. Комиссия за обслуживание

Иногда обслуживание карты бесплатно только при соблюдении определённых условий (например, траты от 5 000 руб. в месяц).

4. Наличие кэшбэка и бонусов

Некоторые карты предлагают кэшбэк или бонусы, которые делают использование карты ещё выгоднее.

5. Условия по снятию наличных и переводам

Проверьте, сколько стоит снять наличные, есть ли лимиты и комиссии.

ТОП популярных карт с процентом на остаток в России (по состоянию на 2024 год)

Часто задаваемые вопросы

Можно ли использовать такую карту как накопительный счёт?

Да, но с оговоркой: доход будет ниже, чем по полноценному вкладу. Зато вы сохраняете гибкость.

Облагается ли процент налогом?

С 2021 года — да. Если начисленный доход превышает необлагаемый минимум, банк удерживает налог автоматически.

Что будет, если не пользоваться картой?

Может перестать начисляться процент или начнётся платное обслуживание — это зависит от условий конкретного банка.

Заключение

Дебетовая карта с процентом на остаток — это удобный инструмент для тех, кто хочет получать дополнительный доход от повседневных расходов и при этом сохранять доступ к своим средствам. Главное — внимательно изучить условия конкретного банка, чтобы карта действительно приносила выгоду, а не скрытые расходы.